Crece el crédito de nómina 51.5 por ciento en el último año a consecuencia de las deudas

Jessika Becerra / Agencia Reforma

Ciudad de México

El crédito de nómina que otorgan los bancos creció 51.5 por ciento en el último año, sin embargo la capacidad de endeudamiento de los trabajadores formales no aumentó al mismo ritmo, ya que el salario sólo se expandió 4.3 por ciento.
Entre abril de 2011 y el mismo mes de este año, la cartera de crédito de nómina pasó de 68 mil 760 millones de pesos a 104 mil 248 millones de pesos, por lo que autoridades financieras alertaron sobre un posible problema de sobreendeudamiento de las familias.
En contraste, los préstamos vía tarjeta de crédito, que había sido el negocio más importante en la cartera bancaria al consumo, sólo se expandieron 15.5 por ciento en el periodo mencionado.
El aumento de los créditos de nómina es una alerta para las autoridades financieras que destacan la escasa valoración que hacen las instituciones financieras sobre la capacidad de endeudamiento de las familias, pues la autorización de un crédito de nómina se realiza en sólo 20 minutos.
Según estimaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) las familias pueden comprometer al menos 10 por ciento de sus salario al tomar un crédito de nómina, si tienen créditos hipotecarios y automotrices.
“Por consultas de la gente en Condusef, sabemos que hay familias que han tomado créditos de nómina para pagar otros créditos, principalmente de tarjeta”, comentó Marco Carrera, vocero del organismo.
“Hay cierto indicio de sobreendeudamiento y puede ser una burbuja crediticia en las familias. El crédito de nómina crece más que el nivel salarial y eso hace que se comprometa un porcentaje mayor de los ingresos. Si ese compromiso supera 30 por ciento de los ingresos, se puede repetir el evento de sobreendeudamiento en 2008”, agregó.
Destacó que el riesgo del crédito de nómina es que se utilice para cubrir satisfactores que el poder adquisitivo real no permite.
“Con el crédito te haces de viajes y artículos que no puedes comprar con el salario ordinario, pero en realidad te estás apalancando con esos gustos y antojos y puedes tener problemas si no tienes recursos para pagar”, resaltó Carrera.
Los bancos más atractivos en el otorgamiento de crédito nómina son Bancomer y Banamex, que participan con 31.7 y 30 por ciento, respectivamente del saldo de financiamiento colocado por este producto, mientras que Santander y Banorte participan con 13.7 y 10.8 por ciento, cada uno.
Luis Robles Miaja, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM) dijo que los bancos han tratado de evitar el sobreendeudamiento.
“La ABM sostiene que no debe haber una preocupación en los créditos de nómina, otorgados por los bancos; es decir, no hay que olvidar que otras instituciones de otra naturaleza también están metidas en ese negocio, y ahí sí desconocemos las prácticas o políticas que siguen”, aseveró.

Más atractivo que las tarjetas tradicionales

Los créditos de nómina tienen tasas de interés más bajas respecto a las tarjetas de crédito, según datos del Banco de México y de las propias instituciones.
Mientras el Costo Anual Total (CAT) que se paga con tarjetas de crédito oscila entre 40 y 88 por ciento en plásticos del segmento clásico, este indicador ronda entre 31 y 34 por ciento en los bancos más activos en créditos de nómina.
Por ejemplo, en el caso de BBVA Bancomer, un crédito de 20 mil pesos a 36 meses tiene un CAT de 39.8 por ciento con una tasa anual de 32 por ciento sin IVA.